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加密钱银的未来:从寻求大规模采用到2026拐点

在Compound Crypto,咱们信任要在咱们一切的中心重视范畴中建立各种咱们所坚信的未来视界。咱们在长期范围和多个周期内进行这样的作业,由于学习事物的最好方法便是在它们开端分解时研讨它们。

到了2023年,加密钱银在某些方面正是这样做的。面对不确定的未来,不可避免的顺风和强大的逆风,咱们一直在内部测验思考咱们十分关怀的类别的细微发展。这导致了一场生动的探究,以了解咱们的世界怎么年复一年地、详尽地开展,以及加密钱银作为一个职业和技能怎么在这个演变中发挥其效果。比特币矿机

2023-2024:寻求大规划选用

DeFi回归了,但并非以许多人预期的方法。咱们的总DeFi用户悄然突破了3000万,但这种选用速度对一些人来说却有些甜美又苦涩;取得答应的KYC产品的活动量猛增。公众舆论好坏参半,一些人看到更广泛的参加和传统组织持续涌入该范畴,从而使他们的出资价值添加,感到欢喜。而另一些人则宣称,特别是高净值个人,现在能够经过前瞻性的传统金融组织取得的白手套金融服务产品,正在损坏加密钱银的实质。

原生的无需答应的DeFi运用率在较小程度上回归。许多的美国国债现已上链,这既经过组成的离岸运营商完结,也经过受到更多监管,但举动较慢的在离岸运营商完结。虽然安稳币的交易量突破了5000亿美元,但加密钱银专注于衡量规划的新目标是安稳币+国债,在这一时期的峰值突破了1万亿美元。

虽然由于组织活动性的添加,链上期权商场的老练度有所添加,但它们还没有彻底到位。现在,开展途径好像现已可行。如预期的那样,这经过供给永续合约和期权的交易所体现出来,允许跨链保证金和动态危险引擎。最令人兴奋的新原语是一个移动运用程序钱包,账户笼统钱包降低了新用户的参加门槛,并为供给多链,多财物的收益生成。许多其他公司都宣称能做到这一点,但用户界面和产品细节是使其脱颖而出的要点。

游戏并非吸引新人进入该范畴的杀手级用例,到2024年末,对加密游戏的数亿美元资金投入简直没有什么回报。游戏预告片持续发布,但没有任何加密原生游戏看到任何有意义的持续重视。加密游戏开端承担起2017-2020年期间zk技能的那种模因(“ 别忧虑,本年便是这一年,它即将到来 ”)。但是,区块链关于彻底在链上、持续状况改动的游戏的功用依然不行,构建一个引人入胜的链下游戏与链上财物的开发周期比预期的要长。蚂蚁矿机

“ 用户选用 ” 的解锁来自于愈加智能、用户友爱、辅导搜索,这使得普通人更简单地探究链上游戏,有许多修正主义历史观念以为这是清楚明了的。

钱包中有先进的链上搜索帮手,它们能够无缝地将链上数据整合并与钱包交互。例如搜索:"给我看看上个月最流行的NFT","在未来2小时内为我购买100美元的ETH"。这些仅仅任何人都能够从越来越流通的界面中进行的一些查询,这些界面看起来更像Runway产品,而不像Notion表格。从运用集成的视点来看,咱们还没有彻底到达目的,但很显着这便是咱们的方向。

更高档的用户操作将很快包含诸如 "向我展现上个月推出的年利率在10-20%之间的安稳币农场收益率列表。在接下来的2周内,将我现有的10%的安稳币危险均匀地转移到这些安稳币上"。用户选用的实践程度被夸张了,但首要是由于没有许多新的、非金融的事情能够在链上完结。

“ Solana将自己定位为专注于移动设备开发的领头羊,也使开发者能够更容易在区块链和移动设备范畴开发运用。”

虽然游戏依然令人绝望,但仅有的亮点是Solana,它在桌面以及越来越多的移动设备上都被视为游戏链。它在建造移动体会上的抢先优势带来了回报,由于网络上看到了在Saga上推出的许多移动Solana游戏。Saga(Solana的手机品牌)的销售并不惊人(销售了5万台-10万台),但Solana确立了自己作为专注于移动设备的非本地开发者的抢先方位。

Polygon在这方面落后了,由于它缺少Solana的游戏吞吐功用,而在这些有限的游戏的前期,可组合性并不太重要。Polygon运用好了自己利益,作为最拿手拉拢Web2品牌协作,并让Web企业参加到Polygon,开展加密钱银层,它进一步巩固了自己作为零售“忠实方案”协作途径的现实方位。

在加密钱银范畴,一些交际运用暂时具有吸引力,但是差异化和新行为使能的深度大多数都适当浅。虽然到2024年末,人们有一种感觉,这个笔直范畴总算有满足多的才华横溢的加密产品人才来构建普通用户真实会运用的新运用。Electric Capital的2024年开发者报告将揭示,咱们现已越过了每月75000活泼开发者的符号,以及25000全职开发者。

自始自终,当牛市持续推进,动物精力占有主导,隐私问题被放在后头。由于这个原因,zkEVMs的开发看起来比较缓慢,虽然在隐私技能的十分详细的运用场景中(最显着的是健康数据和方位数据),呈现了一些新的开展迹象。但总的来说,人们还没有关怀隐私。

香港迅速采取举动,持续吸引整个加密职业。它看到了一个时机,由于美国处在总统推举年,不会消耗太多时刻在加密钱银的法规或监管上。这不幸导致了加密钱银在华盛顿成为一个党派问题,共和党人呼吁更宽松的监管框架,同时对美国败给我国的或许性进行恐吓。另一方面,民主党人呼吁更多的监管,规则和自在约束,激烈对立加密钱银态度。虽然有关加密钱银政策的专家们拼命企图避免这种党派分裂,但两党都仅仅在迎合他们的选民。

关于反乌托邦式的CBDC的忧虑有所降低,由于FedNow(美国联邦储藏体系)的上市并不令人形象深入。一些银行正在运用它,但它仅仅SWIFT铁路的一个晋级版,带有一些有限的表面去中心化。从一切意图和目的来看,它简直没有什么实践意义。

从活泼的一面看,咱们确实看到了对美国托管安稳币法规的两党支撑,一个与Toomey法案十分相似的法案得到了经过。至少从立法机关的视点来看,关于加密钱银的默许处理方法(产品仍是证券)依然没有清晰的规则。但是,有一些司法先例为职业供给了它以为“满足激烈”的清晰性,使得职业感觉不会被摧残。当一名共和党人(作为一个微弱的失利者)赢得总统推举时,许多加密钱银人士过于注重这对监管观念的意义,并敞开了一段不该有的张狂期。Gary Gensler(SEC主席)坚持着他的职位,并对加密钱银职业构成了困扰,虽然他的影响力正在削弱。

“ 看似安全的首要协议 (Uniswap, Aave, Curve) 会成为加密历史上最大的黑客进犯的受害者。”

跟着空间的持续扩张,一个负面影响是越来越多杂乱的黑客进犯的延伸。看似安全的首要协议 (Uniswap, Aave, Curve) ,会成为加密历史上最大的黑客进犯的受害者。这引发了关于安全性的警示。作为一种叙事,安全性成为出资者重视的热点话题,大部分评论环绕着咱们现在拥有“真实”的非本地用户这一现实。这些人关于惯例的诈骗、漏洞或恶意合约的主意并不舒服,与加密原生用户的感触不同。“ 咱们需求更杂乱的安全根底设施!” ——成为了一个热门话题。

加密危险出资公司现已改动为AI危险出资公司,这是现实。许多有限合伙人的本钱被炸毁,由于他们并不真实了解加密,仅仅停留在表面层面,对人工智能更是一无所知。许多在2022年转向加密的出资者将在价格改进后悄然回归,揄扬自己要“回归最亲近的社区和我深入了解的加密范畴”。这令人厌烦,但并不出人意料。

关于新冠病毒期间的加密用户来说,加密的必定性变得清晰,其间许多人在2022年的心里对这个范畴有所置疑,虽然他们现在不会供认。到2024年末,外部世界关于“到底建立了什么?”依然持有适当的置疑态度,但关于加密内部的人来说,这种草人证明现已不再具有重量,即便作为一种对立定见。

2025:阅后即焚(ETH)

现在,加密钱银的炒作周期现已全面打开。Gensler 作为美国证券交易委员会(SEC)主席,现已成为一只无能之鸟,显然他在2026年任期完毕后将不会再持续担任该职位。虽然美国产品期货交易委员会(CFTC)没有正式被认定为加密钱银的监管组织首选,但很显着这仅仅一种方法上的规则,美国成功避免了之前被视为存在危机的状况。

一切首要的银行和券商现在都供给某种方法的加密钱银服务。其间大部分事务都在这些组织的财物管理部门进行,但每个卖方交易台现在都设有专门的加密财物团队。首要银行没有进行商场做市,但这仅仅由于监管环境变化缓慢,这些银行现已逐步建立并招聘了相应的团队,为这种必定性做好预备。

四家美国最大的金融组织,现在持有超越20万亿美元的财物

如今,关于区块链应该坚持公开性的问题成为更急迫的争辩焦点。十分杂乱的黑客持续坚持抢先方位,超越了快速开展的安全根底设施,由于这个范畴的规划扩展,这些进犯所触及的金额引起了负面的头条新闻。现实上,与仅仅2-3年前比较,链上环境要安全得多。四家美国最大的金融组织,现在持有超越20万亿美元的财物,运用这些时机推进私有区块链的开展;摩根大通测验推出JPM链,但以不起眼的方法夭折,类似于几年前高盛的Marcus方案。

链上期权商场总算开端开展,由于现在的架构现已满足高效处理定价输入的杂乱性。加密期权在现货交易中所占的份额正在添加,但依然仅占50%(虽然比几年前的2%有所添加)。不出所料,链上结构化产品商场蓬勃开展。虽然2010年代看到了众多金融科技假贷途径的呈现和失利,但许多替代性假贷活动现已转向链上。数据愈加丰厚,付出处理连续进行,全球参加的企业多样性相关性有限,现在有一个稳健的链上实体商场,定期发行以此作为抵押品的债券。

这种炒作周期的一个意外成果是人们对以太坊焚烧速度的忧虑(现在每天高达15,000 ETH)。一场关于节点质押者奖赏份额调整,节点质押者性评论变得十分具有争议性,一方企图调整奖赏份额给质押者,而另一方则以为这种改动是没有必要。现在的状况(80%焚烧/20%给存款者)关于持有ETH的人来说是很好的,他们指出ETH的需求十分高,但假如不采取任何措施,就会对长期可持续性发生真实的忧虑。

进一步让问题杂乱化的是传统金融对以太坊的迷恋;安稳的ETH收益已成为传统金融易于了解的梗。关于引进“最小/最大存款收益”的主意存在激烈的争辩。一个重要的社会协调开展是呈现了更好的框架来评估协议和估值加密财物。现在现已有满足多的协议(30个以上)发生有意义的费用收入(年化1亿美元),所以没有人再大声呼吁总锁定价值(TVL)了。鼓励初始活动性很重要,但大多数人重视的要害目标与以下相关:

付费地址的数量

重复付费地址

“ 高档用户 ” 浸透率;这是一个由改进的数据可视化技能开发的目标,能够轻松看到哪些钱包地址在未来会付费,详细到每个阶段

允许整合;另一个新的目标,经过丈量用户授权每个协议履行自治钱包操作的程度,来衡量协议的 “ 可信度 ”。

一些较为老练的协议现在依据费用收入或费用发生的倍数进行估值,但关于活动性是否更为相关仍存在评论。这些倍数依然显着高于当前添加科技公司的倍数,但跟着最大的协议现在发生九位数的费用,这种差距正在缩小。

加密协议和基金会运用代币收购传统科技草创企业

比特币(BTC)和以太坊(ETH)的交易所交易基金(ETF)终究取得同意,为该范畴带来进一步的活动性,并为更广泛的零售参加敞开大门。加密协议和基金会运用代币收购传统科技草创企业,开端呈现交叉并购,虽然一开端备受质疑,但终究变得适当成功:加密职业吸引了一波高素质的人才,而疲软的草创企业取得了更好的成果。

在开展我国家,加密钱银取得了显着的持续推进。拉丁美洲和亚洲的一些开展区域持续经历着令人难以置信的选用率。在其间一些国家,安稳币现在占有了大部分交易量。数字财物成为亚洲持有最广泛的五种财物之一,仅次于股票、现金、固定收益和房地产。

在顾客方面,最早选用顾客增强现实(AR)产品的人被嘲笑为在公共场合戴着笨重的AR产品,类似于前期的Google Glass或第一代AirPods佩带者。但是,越来越多的人开端佩带下一代这些设备,它们更小、更舒适,能够长期佩带,而且现在在交际上也被接受。

加密项目选用AR广告作为一种手段来启动新网络,并在年青一代中巩固影响力,他们在运用这些产品方面具有不成份额的选用率。现在,用户与AR加密广告互动,完结小使命/小游戏/查询,并经过为项目供给直接反馈而取得代币奖赏,这种新的行为无意中处理了许多持续存在的合谋进犯问题。

链上搜索帮手持续改进,之前仅限于相对简单的操作的搜索帮手(例如“在接下来的两周内,将我现有安稳币敞口的10%均匀分配到这两个假贷协议中”)正在逐步老练。经过新的会话密钥和智能合约账户立异,用户能够选择向这些搜索帮手供给不同程度的署理权限。即运用户不在线或不运用他们的钱包,假如他们允许最大程度的署理,搜索帮手能够决定履行特定的操作,比如在智能合约账户中运用所拥有的财物的套利,或者依据吸引人的收益选择质押财物。一切这些都不需求清晰的用户指令。有些人会对供给这种程度的自主权感到舒适,但也会有贵重的过错导致大多数人望而生畏。

Solana Labs在硬件范畴持续尽力,并加倍投入游戏范畴

Saga(是Solana的手机品牌)的V2版本发布,比较V1显着更好(销售了50万台),虽然其成功导致其他一些生态体系过错地以为他们能够仿制这一成功。Solana Labs在硬件范畴持续尽力,并加倍投入游戏范畴,宣告与虚拟现实(VR)协作伙伴关系,在他们自己的设备上构建支撑Solana的VR游戏。该发布的时刻尚不清晰,但其雄心壮志的愿景毫无疑问。

不出所料,许多的活动性和更高的价格导致了再次呈现的投机热情。这次表现为加密赌博的遍及,加密原生的赌博途径泛滥,尤其在亚洲,这是绝大部分活动所集中的区域,从总体上看金额巨大。整个加密赌博职业的年收入现在现已超越了美高梅等传统博彩公司的年收入(添加了5倍)。许多这些项目在启动时并没有太多考虑到答应和监管成果——咱们看到途径在监管组织进行冲击时一夜之间停运,特别是在美国。用户受到了丢失,与2011年扑克黑色星期五的比较是恰当的。

加密功用的工具及其隐私维护保证显示出真实的潜力 - 首要是用于稀有疾病数据搜集汇总,这现已导致了一些意想不到的科学突破

第一个真实规划化的零知识技能运用事例变得清晰,而且并非如许多人所预期的那样呈现在假贷/借款/组织隐私的金融范畴,而是呈现在不断添加的DeSci(数据科学)社区中。在持续泄露灵敏健康信息之后,健康数据维护和搜集变得十分重要。加密功用的工具及其隐私维护保证显示出真实的潜力 - 首要是用于稀有疾病数据搜集汇总,这现已导致了一些意想不到的科学突破。这些令人惊奇的成功以及对人类基因组测序成本何时到达1美元的评论,现已使许多科学界人士对这项技能发生了爱好。

多模态转换器(是指一种神经网络模型)的规划变得十分巨大(许多现在超越5000亿个参数),而且对图画、视频、音频和动作进行训练。计算作业量十分巨大。现在有多个公司每年都花费超越10亿美元进行训练,芯片需求十分巨大,甚至呈现了国会方案约束其用处的状况。因而,咱们看到对潜在GPU的需求大幅添加。供给对这些资源拜访的加密网络在选用率方面呈现指数添加,抢先的供给商在2025年渲染了超越1亿帧。现在现已很显着,除了金融投机之外,还有许多有意义的运用范畴,其间许多处理了或许在其他状况下无法处理的重大问题。

虽然还没有彻底到达目标,但动力和加密范畴中的一些小团体正在构建独立的根底设施模型,特别是去中心化动力资源。微电网在得克萨斯州、加利福尼亚州、佛罗里达州和西南区域越来越受欢迎。

2026:重要转折点

2026年将被回忆为加密范畴的一个要害拐点。这一年,咱们总算看到了美国经过建造性的加密立法。

以下是辅导原则:

1. 弄清监管:CFTC被认定为加密财物的默许监管组织,而SEC则负责监管一部分被视为证券代币的加密财物。

2. 清晰的税收处理:针对不同类型的加密财物给出清晰的税收辅导;大多数加密财物被视为产业进行征税,而安稳币和证券代币则有独立的税法。

3. 灵活的辅导原则:供给高层次的原则性辅导,而不是详细规则,以适应加密范畴的快速开展;这种方法在监管监督的需求和持续立异的灵活性之间取得平衡。

4. 最低极限的合规担负:曩昔几年在国会山上的教育作业使人们愈加意识到避免对加密草创企业施加不必要的合规担负的重要性。

5. 国际协作被评论,而且大多数人以为这是必要的,虽然现在存在着存在着涣散和监管套利的问题,这需求必定的时刻来处理。

黑山共和国(Montenegro)所取得的经济成功为一些现有的欧盟成员国仔细考虑脱离欧盟铺平了路途

在美国以外的区域,咱们看到一些风趣的试验正在构成。黑山共和国(Montenegro)在曩昔几年中成为数字试验的中心,并将以太坊(ETH)作为法定钱银。这更多地是象征性的,虽然正式选用是迄今最激烈的信号,表明它或许不再对参加欧洲联盟感爱好。黑山共和国所取得的经济成功为一些现有的欧盟成员国仔细考虑脱离欧盟铺平了路途。

咱们看到亚洲初次测验引进大规划控制性根本收入(UBI)方案

在亚洲,咱们进一步看到了首个大规划引进控制性根本收入(UBI)方案的测验。跟着日本持续面对人口危机和经济添加阻滞,政府加大了刺激活动的尽力。它开端施行数字身份认证,依据预订的收入、地址和就业状况向居民发放特定的代币。这些代币是有时限的,必须在规则的期限内在注册的参加商家消费,否则将从用户钱包中毁掉。虽然西方国家对此表明忧虑,以为它具有反乌托邦颜色;但实践上,这是一种急于推进经济添加、阻止年青人才外流的政府不得已的测验。

从一大批草创企业中呈现出了几家新的加密付出处理商,整个加密职业现在都选用“超活动连续”付出方法(即一切加密本地公司之间和之内的付出是连续进行的,而不是每周/双周/月度结算)。这种实时付出根底设施在亚洲的推行超出了仅限于加密公司,一些具有前瞻性的传统科技公司在美国也开端选用这些付出途径。

在去中心化金融(DeFi)范畴,现在呈现了几个相互竞争的老练期权商场。期权的总交易量初次超越现货交易量,DeFi进入了一个新的开展和选用阶段。美国国债持续添加,链上安稳币和国债的综合价值在峰值时挨近2万亿美元。

去中心化金融(DeFi)的无需答应部分依然从超越5亿活泼用户中发生超越1,000亿美元的费用

传统财物的万亿美元规划已被转移到链上,其间三分之二是答应的,三分之一是无需答应的。虽然答应池占有了主导方位,但无需答应的DeFi依然从超越5亿活泼用户中发生超越1,000亿美元的费用。闪电借款、结构化产品和新的根底设施越来越受欢迎,但依然杂乱,往往更有利于最杂乱的参加者。

本年也是无抵押借款开端显着开展的一年,这得益于多种要素的融合:更有效的名誉和身份根底设施、答应的DeFi的遍及以及现在清晰的监管方向。这种借款的前期方法首要在拉丁美洲、非洲部分区域和东南亚首要呈现;在这些区域,加密钱银持续完结了许多许诺。新式商场的资金成本下降,引发了关于加密钱银在这一改动中扮演了多大影响力的火热评论。

虽然大部分加密钱银交际媒体用户并不了解,但DeSci在不断前进,寻觅真实的产品商场适应性。几家大型制药公司运用健康数据网络进行临床试验,取得更丰厚的样本集。由于数据搜集和协调的进步,人们对未来有更好的健康成果充溢乐观。

有些有争议的是,一家我国的药物研制公司宣告开发出一种新的癌症药物,该药物运用了我国大陆100万多名患者的基因组和治疗数据的大规划分析。虽然该药物在前期研讨中显示出有期望的成果,但许多美国人对这一声明的有效性表明置疑。

现在有十分杂乱的人工智能署理程序能够检查协议文件、智能合约和网络架构;这些署理程序相互竞争

跟着人工智能的评论变得高度政治化,加密范畴中的一些人企图宣扬其所能供给的优点。详细而言,这种信息首要环绕数据隐私、专有模型履行的公平性和内容生成的真实性打开。在审计和链上安全方面,由于人工智能署理程序的呈现,效率显着进步。现在有十分杂乱的人工智能署理程序能够检查协议文件、智能合约和网络架构;这些署理程序相互竞争,在测验环境中寻觅最有利可图的漏洞,作为协议上主网之前的最终模拟。

在改进用户界面方面取得了渐进性的发展,运用户能够公开签署他们发布的任何内容以进行验证。但是,社会一致没有构成,仍有许多作业要做。音乐职业在新技能方面依然面对窘境;许多艺术家企图约束运用他们形象生成的任何生成音乐,但是那些活泼接受并与新的生成作业室分享销售收益的艺术家获益最多。咱们见证了第一位被美国唱片业协会(RIAA)认可为五百万销量的虚拟CGI(虚拟音乐人)音乐人。鉴于版权法的演进速度较慢,关于这些艺术家的创造作品的一切权归属仍存在必定的含糊性。

在德克萨斯北部的一个中等规划城市(10万至50万人口)提出了一个彻底自给自足的动力根底设施方案,由新式的加密网络供电。该城市经营着一个市政公用事业体系,运用城市各处的太阳能、风能和电池储能体系发生可再生动力。住所顾客能够经过点对点方法将多余的动力卖给街坊,或者将其卖回给城市,以满足高峰需求时的动力需求。商业修建要求从可再生动力源头购买最低份额的动力,进一步鼓励了网络上的活动。

城市各处的电池储能体系经过自主体系进行优化,白天储存多余动力,并依据需求开释动力。市政公用事业运营一些电池,私家业主也能够自行运营并出售储能服务。城市设立了一个去中心化自治组织(DAO),使居民能够提议和投票决定新的鼓励措施、加密钱银分发方法和智能城市晋级。该城市还供给了一个开放数据途径,让居民了解动力供需的透明度。在停电状况下,微电网为医院等重要根底设施供给电力。这些微电网主动连接到现场的可再生动力发电和储能体系;居民能够选择将他们的住所连接到这些微电网,以取得备用电力或由于贡献电力和储能而取得酬劳。这是一个雄心壮志的方案,引起了全国范围内的重大爱好和重视。

新式的根底层公共区块链不断推出,虽然长期以来的加密原生人士经常将其视为“不必要”或“缺少差异化”,但实践上有新的一致机制正在开展中。开发者添加坚持安稳,每月活泼开发者超越50万人,全职开发者超越10万人。跟着2026年挨近结尾,发展的速度加速,加密现已浸透到主流金融范畴,并向其他大型笔直范畴拓宽。关于直接从事加密作业的人来说,它好像无处不在,虽然关于一些家庭来说依然显得小众,但人们对其广泛影响有了更好的了解。一些传统科技职业的人企图改动目标,而不是供认他们的过错,但在这个阶段,这仅仅纸上谈兵,关于2027年的发展没有任何影响。

2027和2028即将到来

一旦你看见了世界或许的样子,就不或许再对现实世界的现状感到满足。

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